《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，商业银行对集团客户授信应遵循（）原则。
A.统一原则B.适度原则C.安全原则D.预警原则E.公平原则
A.统一原则B.适度原则C.安全原则D.预警原则E.公平原则
答案如下：
ABD
解析：商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则：（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（2）适度原则。商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。（3）预警原则。商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。考点：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）
ABD
解析：商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则：（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（2）适度原则。商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。（3）预警原则。商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。考点：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）
当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（）。
A.银行本票B.商业本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票E.银行支票
A.银行本票B.商业本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票E.银行支票
答案如下：
CD
解析：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故本题选CD。
CD
解析：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故本题选CD。
CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过()等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。
A.品牌策略B.客户策略C.激励策略D.渠道策略E.CRM策略
A.品牌策略B.客户策略C.激励策略D.渠道策略E.CRM策略
答案如下：
ABDE
解析：CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过品牌策略、客户策略、渠道策略和CRM策略等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。
ABDE
解析：CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过品牌策略、客户策略、渠道策略和CRM策略等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。
根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括（ ）。
A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B.授信项目是否正常进行C.客户的法律地位是否发生变化D.客户的财务状况是否发生变化E.授信的偿还情况
A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B.授信项目是否正常进行C.客户的法律地位是否发生变化D.客户的财务状况是否发生变化E.授信的偿还情况
答案如下：
ABCDE
解析：商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：1.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；2.授信项目是否正常进行；3.客户的法律地位是否发生变化；4.客户的财务状况是否发生变化；5.授信的偿还情况；6.抵押品可获得情况和质量、价值等情况。考点：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）
ABCDE
解析：商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：1.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；2.授信项目是否正常进行；3.客户的法律地位是否发生变化；4.客户的财务状况是否发生变化；5.授信的偿还情况；6.抵押品可获得情况和质量、价值等情况。考点：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）
具有代表性的信用风险量化模型包括（ ）。
A.5CsB.穆迪的RiskCalcC.穆迪的CreditMonitorD.KPMG的风险中性定价模型E.KPMG的死亡概率模型
A.5CsB.穆迪的RiskCalcC.穆迪的CreditMonitorD.KPMG的风险中性定价模型E.KPMG的死亡概率模型
答案如下：
BCDE
解析：信用风险量化模型是定量分析法的一种。具有代表性的模型有穆迪的RiskCMC和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。5Cs是对企业信用的定性分析方法。故本题选BCDE。
BCDE
解析：信用风险量化模型是定量分析法的一种。具有代表性的模型有穆迪的RiskCMC和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。5Cs是对企业信用的定性分析方法。故本题选BCDE。
下列关于目标市场选择要求的说法中，正确的有()。
A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致C.目标市场上的竞争者应较多或相对实力较强D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络E.要有比较通畅的销售渠道
A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致C.目标市场上的竞争者应较多或相对实力较强D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络E.要有比较通畅的销售渠道
答案如下：
ABDE
解析：目标市场的选择要求有：(1)目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额。(2)银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务。(3)目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身的资源优势，占领目标市场并取得成功。(4)在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络。(5)要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。
ABDE
解析：目标市场的选择要求有：(1)目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额。(2)银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务。(3)目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身的资源优势，占领目标市场并取得成功。(4)在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络。(5)要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。
下列关于季节性融资的说法中，正确的有（ ）。
A.季节性融资一是短期的B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资
A.季节性融资一是短期的B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资
答案如下：
ABDE
解析：季节性融资一是短期的，A项正确。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，B项正确。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，C项错误。如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款，D、E项正确。故本题选ABDE。
ABDE
解析：季节性融资一是短期的，A项正确。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，B项正确。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，C项错误。如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款，D、E项正确。故本题选ABDE。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括()。
A.担保B.信用证C.减免交易保证金D.信贷承诺E.承兑
A.担保B.信用证C.减免交易保证金D.信贷承诺E.承兑
答案如下：
ABCDE
解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
ABCDE
解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
与银行往来异常现象表现在（ ）。
A.借款人在银行的存款有较大幅度下降B.在多家银行开户C.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款E.贷款超过了借款人的合理支付能力
A.借款人在银行的存款有较大幅度下降B.在多家银行开户C.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款E.贷款超过了借款人的合理支付能力
答案如下：
ABCDE
解析：与银行往来异常现象包括：借款人在银行的存款有较大幅度下降；在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。
ABCDE
解析：与银行往来异常现象包括：借款人在银行的存款有较大幅度下降；在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。
银行对借款人管理风险的分析内容包括（ ）。
A.产品的经济周期B.经营规模C.产品市场份额D.企业文化特征E.管理层素质
A.产品的经济周期B.经营规模C.产品市场份额D.企业文化特征E.管理层素质
答案如下：
DE
解析：银行可以从借款人的组织形式、企业文化特征、管理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险，并且要关注借款人遇到的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。D、E项符合题意。产品的经济周期属于行业风险分析的内容，经营规模、产品市场份额是经营风险分析的内容。A、B、C项不符合题意。故本题选DE。
DE
解析：银行可以从借款人的组织形式、企业文化特征、管理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险，并且要关注借款人遇到的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。D、E项符合题意。产品的经济周期属于行业风险分析的内容，经营规模、产品市场份额是经营风险分析的内容。A、B、C项不符合题意。故本题选DE。
市场需求预测的内容包括()。
A.估计总的市场潜在需求量B.估计产品价格C.评估公司的市场占有率D.估计区域市场潜量E.评估行业的实际销售额
A.估计总的市场潜在需求量B.估计产品价格C.评估公司的市场占有率D.估计区域市场潜量E.评估行业的实际销售额
答案如下：
ACDE
解析：市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。
ACDE
解析：市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。
企业经营状况分析，即对投资者经营状况分析，主要包括分析投资者目前的()。
A.利税水平B.产销率C.市场占有率D.产品优良率E.管理能力
A.利税水平B.产销率C.市场占有率D.产品优良率E.管理能力
答案如下：
ABCD
解析：企业经营状况分析指的是对投资者的经营状况分析，主要包括分析投资者目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率。据此，全面评估与分析投资者的经营状况。
ABCD
解析：企业经营状况分析指的是对投资者的经营状况分析，主要包括分析投资者目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率。据此，全面评估与分析投资者的经营状况。
下列关于风险预警的说法中，正确的有()。
A.风险预警的后评价排在风险预警及风险处置过程之后B.后评价要对风险预警的结果进行科学的评价C.目的是发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)D.只关注是否有风险本身，而不针对预警系统和风险管理进行修正或调整E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性
A.风险预警的后评价排在风险预警及风险处置过程之后B.后评价要对风险预警的结果进行科学的评价C.目的是发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)D.只关注是否有风险本身，而不针对预警系统和风险管理进行修正或调整E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性
答案如下：
ABCE
解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)，深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整。它对预警系统的完善十分重要。
ABCE
解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)，深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整。它对预警系统的完善十分重要。
复式记账法的理论依据是（ ）。
A.借贷平衡B.有借必有贷C.借贷记账法D.资产=负债+所有者权益
A.借贷平衡B.有借必有贷C.借贷记账法D.资产=负债+所有者权益
答案如下：
D
解析：复式记账方法的记账规则，都是建立在会计等式“资产=负债+所有者权益”平衡原理的基础上，根据资金增减变化的客观规律制定的科学记账规则，以保护账户记录的正确性。故本题选D。
D
解析：复式记账方法的记账规则，都是建立在会计等式“资产=负债+所有者权益”平衡原理的基础上，根据资金增减变化的客观规律制定的科学记账规则，以保护账户记录的正确性。故本题选D。
下列选项中，属于明确支付审核要求内容的是（ ）。
A.明确借款人应提交的资料要求B.放款核准情况C.完善操作流程D.合规使用放款专户
A.明确借款人应提交的资料要求B.放款核准情况C.完善操作流程D.合规使用放款专户
答案如下：
B
解析：A、C、D项都属于受托支付的操作要点，B项属于明确支付审核要求的内容。
B
解析：A、C、D项都属于受托支付的操作要点，B项属于明确支付审核要求的内容。
企业在工商管理部门登记的注册资金称为（ ）。
A．股本B．资本金C．实收资本D．资本公积金E．净资产
A．股本B．资本金C．实收资本D．资本公积金E．净资产
答案如下：
ABC
解析：企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为资本金，资本金在不同类型的企业中表现形式不同，在股份有限公司的资本金称为股本；股份有限公司以外的一般企业的资本金被称为实收资本。故本题选ABC。
ABC
解析：企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为资本金，资本金在不同类型的企业中表现形式不同，在股份有限公司的资本金称为股本；股份有限公司以外的一般企业的资本金被称为实收资本。故本题选ABC。
商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应严格遵循（ ）原则。
A.了解你的客户B.理解你的客户C.尊重你的客户D.保护你的客户
A.了解你的客户B.理解你的客户C.尊重你的客户D.保护你的客户
答案如下：
A
解析：商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应当确保国际授信与国内授信适用同等原则，其中包括：严格遵循“了解你的客户”原则，对境外借款人进行充分的尽职调查，确保借款人有足够的外币资产或收入来源履行其外币债务等。
A
解析：商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应当确保国际授信与国内授信适用同等原则，其中包括：严格遵循“了解你的客户”原则，对境外借款人进行充分的尽职调查，确保借款人有足够的外币资产或收入来源履行其外币债务等。
企业从银行获取贷款的行为属于直接融资。（ ）
答案如下：
错
解析：直接融资指不通过金融机构、资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动。间接融资指通过金融机构进行的融资，企业从银行获取贷款的行为属于间接融资。
错
解析：直接融资指不通过金融机构、资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动。间接融资指通过金融机构进行的融资，企业从银行获取贷款的行为属于间接融资。
如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（ ）
答案如下：
对
解析：如果买方拥有讨价还价能力，则买方一定会利用它。购买者主要通过其压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力来影响行业中现有企业的盈利能力。
对
解析：如果买方拥有讨价还价能力，则买方一定会利用它。购买者主要通过其压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力来影响行业中现有企业的盈利能力。